Je motor all risk verzekeren betekent dat je de meest uitgebreide dekking kiest die er is. Naast de verplichte aansprakelijkheidsverzekering (WA) vergoedt een all risk motorverzekering ook schade aan je eigen motor, ongeacht wie de schade heeft veroorzaakt. Dat maakt het de ruimste keuze, maar ook de duurste.
Wat dekt een all risk motorverzekering precies?
Een all risk verzekering (ook wel volledig casco of VC genoemd) vergoedt vrijwel alle schade aan je eigen motor. Denk aan schade door een botsing waarbij jij de schuldige bent, maar ook aan diefstal, brand, storm, hagel en vandalisme. Zelfs als je zelf omvalt op een parkeerplaats of slipt op een natte weg, ben je gedekt.
Ter vergelijking: de gewone WA-verzekering dekt alleen schade die jij bij anderen veroorzaakt. Een WA plus beperkt casco (WA+) voegt daar een aantal specifieke risico’s aan toe, zoals brand en diefstal, maar vergoedt geen aanrijdingsschade die jij zelf veroorzaakt. Dat laatste doet alleen de all risk verzekering wel.
- Schade door eigen schuld aan je motor
- Diefstal van de motor
- Brand en kortsluiting
- Storm- en hagelschade
- Vandalisme
- Aanrijding met een dier
- Omvallen (afhankelijk van de verzekeraar)
Let op: eigen risico en uitsluitingen verschillen per verzekeraar. Rijden onder invloed van alcohol of drugs is bijna altijd uitgesloten van dekking, net als gebruik buiten de polisvoorwaarden (bijvoorbeeld racen op een circuit).
Voor welke motor is all risk verzekeren zinvol?
De vuistregel die verzekeraars en motorrijders zelf vaak hanteren: hoe nieuwer en waardevoller de motor, hoe zinvoller een all risk dekking. Een motor die net van de showroom komt, verliest bij schade meteen een flink deel van zijn waarde. Als je die reparatiekosten zelf niet wil of kan dragen, is all risk de logische keuze.
Bij een oudere motor met een lage dagwaarde ligt het anders. Als de motor naar schatting nog maar een paar duizend euro waard is, kunnen de jaarlijkse premiekosten voor all risk in verhouding erg hoog uitvallen. In dat geval is het soms goedkoper om het risico zelf te dragen of te kiezen voor WA plus beperkt casco.
Een praktisch voorbeeld: stel je motor heeft een dagwaarde van 4.000 euro en de all risk premie kost je (naar schatting rond 2026) zo’n 600 tot 900 euro per jaar. Dan betaal je in vijf jaar meer aan premie dan de motor waard is. Bij een nieuwe motor van 15.000 euro is datzelfde premiebedrag relatief bescheiden.
Hoe hoog is de premie voor motor all risk?
De premie voor een all risk motorverzekering hangt af van meerdere factoren. De verzekeraar kijkt naar de cataloguswaarde van de motor, je leeftijd en rijervaring, het aantal schadevrije jaren dat je hebt opgebouwd, en de manier waarop je de motor gebruikt (dagelijks of recreatief).
Jonge rijders zonder schadevrije jaren betalen doorgaans aanzienlijk meer. Wie al jaren schadevrij rijdt, bouwt korting op via de bonus-malus-ladder, wat de premie flink kan verlagen. Sommige verzekeraars bieden ook seizoensverzekeringen aan, waarbij je alleen premie betaalt in de maanden dat je daadwerkelijk rijdt.
Eigen risico bij motor all risk
De meeste all risk motorverzekeringen kennen een eigen risico. Dat is het bedrag dat je bij schade zelf betaalt voordat de verzekeraar bijspringt. Een hoger eigen risico kiezen verlaagt je maandpremie, maar vergroot het bedrag dat je bij een schadeclaim zelf moet ophoesten. Kies een eigen risico dat je in een onverwacht moment echt kunt missen.
Motor all risk verzekeren: waar je op moet letten
Niet alle all risk polissen zijn gelijk. Controleer altijd deze punten voordat je tekent:
- Nieuwwaarde of dagwaarde? Bij een nieuwe motor is nieuwwaardevergoeding in de eerste jaren voordelig. Daarna schakelen de meeste verzekeraars over op dagwaarde.
- Accessoires en aanpassingen: Extra onderdelen of aanpassingen zijn niet automatisch meeverzekerd. Geef ze altijd op.
- Dekking buiten Nederland: Controleer of je ook in het buitenland volledig gedekt bent of dat de dekking terugvalt naar WA.
- Omvalschade: Sommige verzekeraars vergoeden geen omvalschade op een parkeerplaats. Lees de kleine lettertjes.
- Stallingseisen: Bij diefstal stellen verzekeraars soms eisen aan hoe en waar de motor gestald was.
Is all risk motorverzekering altijd de beste keuze?
Nee, niet altijd. Voor een motor met een hoge dagwaarde en weinig schadevrije jaren is all risk bijna altijd verstandig. Maar voor een oudere, goedkopere motor waarvan je de schade eventueel zelf kunt betalen, hoeft het niet de meest verstandige keuze te zijn. WA plus beperkt casco biedt dan een goed tussenstation: je bent gedekt bij diefstal en brand, maar betaalt een lagere premie.
Vergelijk meerdere verzekeraars op premie, eigen risico en polisvoorwaarden voordat je een keuze maakt. De goedkoopste polis is niet altijd de beste, zeker als er veel uitsluitingen in staan. Kijk kritisch naar wat er wel en niet gedekt is, en stem de dekking af op de waarde van je motor en je eigen financiële situatie.
